1.26 Cryptocurrencies DeFi

La finance décentralisée (DeFi) est l'un des segments les plus importants du marché des crypto-monnaies, car elle offre divers services financiers aux monnaies numériques. Les applications blockchain décentralisées (dApps) les plus en vue se concentrent sur les fonctionnalités DeFi, construisant ainsi un marché financier décentralisé entièrement nouveau.

Dans cette leçon, nous apprendrons ce qu'est le DeFi, comment il fonctionne et quelles sont les principales pièces de monnaie DeFi. Nous verrons également quels sont les avantages et les risques significatifs des protocoles DeFi et quelles sont les applications DeFi les plus populaires sur le marché.

 

Qu'est-ce que le DeFi ?

DeFi est un produit clé de la technologie blockchain et des cryptocurrencies qui donne aux utilisateurs un accès rapide à une large gamme de services financiers. Tous les protocoles DeFi sont des applications décentralisées que les utilisateurs peuvent utiliser en connectant leurs portefeuilles crypto.

Les services DeFi les plus populaires sont le staking, la fourniture de liquidités, les swaps d'actifs décentralisés, le prêt et l'emprunt. La popularité croissante de DeFi est principalement due au fait que l'utilisation d'un protocole DeFi ne nécessite pas de formalités administratives complexes et est plus rapide que les institutions conventionnelles telles que les banques.

Le DeFi élimine les intermédiaires tels que les courtiers et les services d'intermédiation comme les prestataires de services de paiement. Au lieu de cela, les utilisateurs finaux traitent directement avec les fournisseurs de services financiers, ce qui permet de réduire les coûts des services et d'accélérer les opérations financières.

Cependant, DeFi est encore loin de supplanter les monnaies fiduciaires et le système bancaire traditionnel, et il présente divers risques de sécurité en raison de l'absence de réglementation légale.

 

Les avantages du DeFi

• Tout le monde peut utiliser un protocole DeFi en connectant son application de portefeuille de crypto-monnaie à la plateforme.

• Les protocoles DeFi sont décentralisés et ne sont pas contrôlés par des entités centralisées ou des institutions gouvernementales.

• Il est beaucoup plus facile de contracter un prêt DeFi qu'un prêt bancaire traditionnel.

• Les protocoles DeFi permettent aux utilisateurs de bénéficier de taux d'intérêt, de récompenses de mise et de récompenses de fourniture de liquidité bien plus élevés que les taux d'intérêt des banques.

• L'utilisation d'une plateforme DeFi ne nécessite aucune formalité administrative.

 

Les risques du DeFi

• Le marché DeFi n'est pas réglementé et il n'existe aucun mécanisme de contrôle permettant de déterminer qui peut exploiter un protocole DeFi et comment.

• Il existe de nombreux projets DeFi frauduleux qui promettent des récompenses irréalistes. Les personnes à l'origine de ces projets ferment parfois soudainement le protocole et volent toute la trésorerie de la plateforme.

• Les utilisateurs n'ont que peu ou pas de protection si une plateforme DeFi est piratée et que leurs actifs sont volés.

 

Les principales crypto-monnaies pour le lancement de protocoles DeFi

Examinons quelques-unes des blockchains les plus populaires pour le lancement de protocoles DeFi.

 

Ethereum (ETH)

Ethereum (ETH) est la blockchain la plus importante pour le lancement des protocoles DeFi. C'est la première blockchain à lancer des fonctionnalités de contrat intelligent, qui sont essentielles pour créer tous les types d'applications décentralisées. La plupart des premières dApps étaient des protocoles DeFi, et malgré les frais de gaz relativement élevés de l'Ethereum, l'ETH reste la crypto la plus populaire pour les développeurs DeFi.

 

Avalanche (AVAX)

Avalanche représente une avancée majeure par rapport à Ethereum en ce qui concerne le débit du réseau, car AVAX peut traiter jusqu'à 4 500 transactions par seconde. C'est pourquoi Avalanche est un choix populaire pour lancer des dApps DeFi qui visent une base d'utilisateurs massive. Grâce à la capacité de traitement élevée du réseau Avalanche, le lancement d'un protocole DeFi avec des milliers d'utilisateurs actifs n'est pas un problème.

 

Polygon (MATIC)

Polygon est la principale solution pour la mise à l'échelle d'Ethereum. Il s'agit d'un réseau de couche 2 pour Ethereum, ce qui signifie qu'il ne s'agit pas d'une blockchain indépendante. Au contraire, il est lié à Ethereum mais utilise des mécanismes opérationnels considérablement différents pour traiter beaucoup plus de transactions qu'Ethereum et à un rythme plus rapide. Il faut moins de deux secondes pour confirmer une transaction Polygon, et le réseau peut traiter jusqu'à 65 000 transactions par seconde.

 

Polkadot (DOT)

Polkadot est un protocole multichaînes en grappes qui permet aux développeurs de lancer des blockchains personnalisées avec un haut niveau d'interopérabilité et d'interconnectivité. Polkadot est souvent considéré comme un métaprotocole de couche 0 car il permet aux développeurs de construire des blockchains entières au-dessus de l'infrastructure Polkadot.

 

Cardano (ADA)

La blockchain Cardano (ADA) est l'un des écosystèmes DeFi à la croissance la plus rapide sur le marché de la cryptographie. Le réseau peut traiter plus de 1 000 transactions par seconde et offre une sécurité exceptionnelle. Toutes les propositions de mise à jour du réseau Cardano sont soumises à un processus rigoureux d'évaluation scientifique par les pairs afin de garantir la sécurité et la fiabilité du réseau.

 

Principaux protocoles DeFi

Examinons maintenant quelques-uns des plus grands protocoles DeFi sur le marché.

 

Aave (AAVE)

Aave est un important protocole de prêt et d'emprunt DeFi, lancé à l'origine sur la blockchain Ethereum en 2020. Cependant, Aaave a considérablement évolué au fil des ans et est désormais disponible sur Avalanche, Polygon et divers réseaux supplémentaires. Les utilisateurs peuvent utiliser le protocole pour emprunter de la crypto-monnaie ou déposer des actifs et gagner des intérêts en tant que prêteurs. Aave est connu pour fournir des liquidités importantes, et c'est pourquoi de nombreuses petites plateformes DeFi l'utilisent pour obtenir des liquidités pour leurs opérations quotidiennes.

 

UniSwap (UNI)

UniSwap (UNI) est l'une des plateformes DeFi les plus importantes et les plus polyvalentes. Il s'agit principalement d'une plateforme d'échange de crypto-monnaies décentralisée permettant aux utilisateurs d'échanger des centaines de crypto-monnaies sur huit blockchains populaires, y compris Ethereum, Binance Smart Chain, Optimism, Avalanche, et plus encore. Les utilisateurs peuvent également utiliser des dizaines de pools de liquidité UniSwap et des options de mise en jeu pour gagner des récompenses en fournissant de la liquidité.

 

Compound (COMP)

Compound est un autre protocole de prêt DeFi utilisé pour l'agriculture de rendement. Les utilisateurs peuvent déposer des crypto-monnaies dans les pools de liquidités de Compound et obtenir en retour des récompenses de la part des fournisseurs de liquidités. Les utilisateurs peuvent également emprunter de la crypto-monnaie à Compound en déposant un certain montant d'actifs collatéraux. Une fois qu'ils ont remboursé le prêt, ils peuvent récupérer leur garantie.