Słownik pojeć

Travel Rule – zestaw wytycznych, wynikających z Rekomendacji 16 FATF mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ma ona zastosowanie do instytucji finansowych zaangażowanych w transfery aktywów wirtualnych i firm kryptowalutowych, zwanych VASP. Nakłada ona na VASP obowiązek uzyskania i ujawnienia dokładnych informacji dotyczących nadawcy i odbiorcy wirtualnego transferu aktywów kontrahentom VASP lub instytucjom finansowym, zarówno podczas transakcji, jak i przed nią.

VASP (Virtual Asset Service Provider) – Dostawcy usług w zakresie wirtualnych aktywów to podmioty, które prowadzą wymianę między różnymi formami wirtualnych aktywów lub między wirtualnymi aktywami a walutami fiducjarnymi. Są to na przykład giełdy kryptowalut, portfele online oraz offline.

LEI – to unikalny globalny identyfikator podmiotów prawnych uczestniczących w transakcjach finansowych, znany również jako kod LEI lub numer LEI. Jego celem jest pomoc w identyfikacji podmiotów prawnych w globalnie dostępnej bazie danych.

Inicjator – strona zezwalająca na przesłanie swoich wirtualnych aktywów, lub składająca zlecenie takiego transferu.

Beneficjent – odbiorca danego przelewu wirtualnych aktywów.

Panel merchanta – panel użytkownika naszej platformy zondacrypto pay.

Klient – osoba dokonująca płatności przez bramkę.

 

Czym jest Travel Rule?

Zgodnie z nowym Rozporządzeniem (UE) 1113/2023 w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i niektórych kryptoaktywów (powszechnie znanym jako Transfer of Funds Regulation lub TFR), jesteśmy zobowiązani do wdrożenia Travel Rule. Oznacza to, że musimy gromadzić i udostępniać określone dane o inicjatorze i beneficjencie każdego transferu kryptoaktywów. Informacje te obejmują szczegóły, takie jak imię i nazwisko, adres, adres portfela i inne szczegóły.

W większości przypadków dane te będą automatycznie udostępniane podmiotom zaangażowanym w przetwarzanie transferu. Jednak w niektórych sytuacjach może być konieczne zebranie dodatkowych informacji w celu zakończenia transferu zgodnie z nowymi przepisami.

Zgodność z TFR, w tym Travel Rule, jest częścią szerszych działań regulacyjnych mających na celu promowanie przejrzystości i zwiększenie bezpieczeństwa transakcji kryptoaktywów. Ponieważ coraz większa część rynku będzie stosować Travel Rule w swoich codziennych operacjach, niezgodność może skutkować trudnościami w przetwarzaniu transakcji, a w niektórych przypadkach nawet ich odrzuceniem.

Więcej informacji na temat Travel Rule znajdziesz tutaj: https://zondacrypto.com/pl/akademia/travel-rule

 

Bramka płatności / Bramka płatności (API)

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, natomiast do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie - obligatoryjne.

Na bramce płatności pojawią się dodatkowe pola, określające:

• dane beneficjenta transakcji,

• oraz docelowego VASP, 

które klient powinien uzupełnić podczas realizacji wypłaty (na poczet płatności).

W przypadku braku kompletu informacji od klienta, transakcja nie będzie mogła zostać natychmiastowo zrealizowana. Wtedy na adres e-mail podany przy generowaniu płatności wyślemy wiadomość z odnośnikiem do formularza, gdzie klient będzie mógł uzupełnić wymagane informacje.

Wymagane zmiany

• Nie dotyczy. 

Opcjonalne zmiany

• Aby klient otrzymywał wiadomość e-mail z odnośnikiem do formularza, należy uzupełnić jego adres email na etapie generowania płatności. W innym wypadku, klient będzie mógł uzyskać dostęp do formularza wyłącznie poprzez przejście na bramkę płatności.

Zostanie udostępniona możliwość ustalenia niestandardowej nazwy beneficjenta transakcji w ustawieniach Twojej strony w panelu merchanta.

 

Szybka wypłata

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, natomiast do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie – obligatoryjne.

W celu poprawnego zlecenia wypłaty, będziemy potrzebować trzech nowych danych. Uzupełnisz je poprzez odpowiedni formularz zlecając szybką wypłatę:

• dane beneficjenta transakcji,

• nazwę docelowego VASP (opcjonalnie),

• LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

W przypadku gdy wspomniane informacje nie zostaną uzupełnione, transakcja nie zostanie zrealizowana.

 

Wypłata jednokrokowa (API)

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, natomiast do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie – obligatoryjne.

Do poprawnego zlecenia wypłaty, będziemy potrzebować trzech nowych danych:

• dane beneficjenta transakcji,

• nazwę docelowego VASP (opcjonalnie),

• LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

Wymagane zmiany

• W requeście zlecającym wypłatę musisz podać parametr określający dane beneficjenta transakcji.

• W requeście zlecającym wypłatę powinieneś podać parametr określający nazwę docelowego VASP.

Opcjonalne zmiany

• W requeście zlecającym wypłatę powinieneś podać parametr określający LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

 

Wypłata dwukrokowa (API)

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, natomiast do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie – obligatoryjne.

Do poprawnego zlecenia wypłaty, będziemy potrzebować trzech nowych danych:

• dane beneficjenta transakcji,

• nazwę docelowego VASP (opcjonalnie),

• LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

Wymagane zmiany

• W requeście zlecającym wypłatę musisz podać parametr określający dane beneficjenta transakcji.

• W requeście zlecającym wypłatę powinieneś podać parametr określający nazwę docelowego VASP.

Opcjonalne zmiany

• W requeście zlecającym wypłatę powinieneś podać parametr określający LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

 

Masowa wypłata

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, natomiast do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie – obligatoryjne.

Do poprawnego zlecenia wypłaty, będziemy potrzebować trzech nowych danych:

• dane beneficjenta transakcji,

• nazwę docelowego VASP,

• LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

Wymagane zmiany

• W pliku .csv - dla każdej pojedynczej wypłaty, musisz wypełnić pole zawierające dane beneficjenta transakcji.

• W pliku .csv - dla każdej pojedynczej wypłaty, musisz wypełnić pole zawierające nazwę docelowego VASP.

Opcjonalne zmiany

• W pliku .csv - dla każdej pojedynczej wypłaty, powinieneś wypełnić pole zawierające LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

 

Depozyty

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, natomiast do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie – obligatoryjne.

Podczas zlecania wypłaty z innej platformy (VASP) zostaniesz poproszony o podanie trzech nowych danych:

• dane beneficjenta transakcji (twoje dane),

• nazwę docelowego VASP (zondacrypto),

• LEI lub inny numer identyfikacyjny (tylko w przypadku konta firmowego).

Jeżeli zlecisz wypłatę z VASP, który nie udostępnia informacji Travel Rule, poprosimy Cię o uzupełnienie wspomnianych danych poprzez odpowiedni formularz.

Wymagane zmiany

• Nie dotyczy.

Opcjonalne zmiany

• Nie dotyczy.

 

Wypłaty

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, ale do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie – obligatoryjne.

Aby poprawnie zlecić wypłatę, będziemy potrzebować trzech nowych danych: 

• dane beneficjenta transakcji,

• nazwę docelowego VASP (opcjonalnie),

• LEI lub inny numer identyfikacyjny (w przypadku gdy beneficjentem jest firma).

Wspomniane dane uzupełnisz na etapie zlecania wypłaty.

Wymagane zmiany

• Nie dotyczy.

Opcjonalne zmiany

• Nie dotyczy. 

 

Wtyczki e-commerce

Uwaga: Opisywane zmiany będą zachodzić na bieżąco, natomiast do 29.12.2024 r. korzystanie z nich będzie opcjonalne. Po tym terminie – obligatoryjne.

Do końca 2024 roku będziemy na bieżąco udostępniać nowe wtyczki wraz z wprowadzonymi zmianami w związku z Travel Rule. Będziemy komunikować ich pojawienie, z prośba o instalacje nowej wtyczki.