DeFi – poznaj zdecentralizowane finanse!

DeFi (Zdecentralizowane Finanse) są nową generacją usług finansowych, które działają w oparciu o blockchain. Są alternatywną przestrzenią cyfrową, gdzie możesz wykorzystywać swoje wirtualne aktywa do wykonywania różnorodnych operacji finansowych, aby maksymalizować swoje zyski. Jak działa DeFi oraz jakie korzyści za sobą niesie? Dowiedz się z artykułu!

Skąd wzięło się DeFi i dlaczego zdobyło popularność?

Cała historia DeFi opiera się na powstaniu Ethereum w 2015 roku. Ta zdecentralizowana platforma umożliwiała wykorzystanie smart kontraktów, czyli samowykonujących się umów. Ich działanie było zależne od spełnienia określonych warunków zawartych w kodzie. To umożliwiało zawieranie różnorodnych ustaleń bez potrzeby występowania pośredników, jednocześnie zapewniając, iż warunki w nich zapisane zostaną zrealizowane. Dzięki stworzeniu bezpiecznej i efektywnie działającej przestrzeni wirtualnej do uruchamiania projektów nazywanej Ethereum Virtual Machine, na rynku zaczęło pojawiać się coraz więcej różnorodnych protokołów, które oferowały wartość dla użytkownika. 

Jakie operacje finansowe można wykonywać w DeFi?

Protokoły, które można znaleźć w zdecentralizowanych finansach pozwalają na zarabianie odsetek, pożyczanie, zaciąganie pożyczek, kupowanie ubezpieczeń, handel instrumentami pochodnymi czy handel giełdowy. Każda z tychże operacji pozbawiona jest formalności i nie wymaga stron trzecich. Jest to środowisko całkowicie nieregulowane prawnie, co wcale nie oznacza, iż nie jest bezpieczne. Wspomniane smart kontrakty regulują przebieg transakcji. Na dzień pisania artykułu całkowita zablokowana wartość (TVL – total value locked) DeFi wynosi 87.715 miliarda dolarów, a w przeszłości zdarzało się, iż przekraczała ona nawet 170 miliardów dolarów. To świadczy o ogromnym zainteresowaniu tym sektorem. 

DeFi – jakie są jego zalety oraz wady?

Wśród plusów zdecentralizowanych finansów można wymienić te, które wynikają bezpośrednio z działania blockchain oraz te, które charakteryzują działanie samego sektora. DeFi ma wysoki poziom bezpieczeństwa, ponieważ działają w oparciu o decentralizację i algorytm konsensusu. Nie wymaga zaangażowania stron trzecich, ponieważ wszelkie operacje uwarunkowane są warunkami kodu smart kontraktów. Ma także niską barierę wejścia, ponieważ nie trzeba mieć ogromnego kapitału, by rozpocząć swoją przygodę z tym sektorem finansów. Nie ma także żadnych barier czasowych czy geograficznych – działa w trybie 24/7. Projektów, którymi można się zainteresować jest ogromna ilość, która cały czas rośnie, dzięki czemu wybór dla użytkownika jest bardzo bogaty. Nie wymagają formalności. Operacje przebiegają sprawnie, pseudoanonimowo (są dostępne jedynie adresy portfeli lub nicki, bez danych osobowych) oraz są transparentne w sieci bloków.

Niestety, DeFi posiada także pewne wady. Aby w pełni czerpać z nich korzyści, warto mieć wysoki poziom wiedzy techniczno-finansowej, by móc odpowiednio ocenić projekty, które tam występują. Często są powiązane z innowacjami technologicznymi lub rozwiązywaniem określonych problemów branżowych, jak np. trylemat blockchain. Niektóre aplikacje zdecentralizowane (Dapp) bywają trudne w obsłudze dla osób początkujących z uwagi na skomplikowany interfejs. Opłata za gas, czyli koszt wykonywania transakcji w ramach ekosystemu, bywa zmienna. 

Podsumowanie – dlaczego DeFi jest istotne?

Alternatywą dla DeFi są finanse tradycyjne zwane TradFi. Zwolennicy blockchain jako technologii są świadomi niedoskonałości, jakie niesie za sobą centralizacja. Poszukują przestrzeni, w ramach której będą mogli zaangażować swój czas oraz zasoby w celu osiągnięcia zysku, jednocześnie wspierając technologie, które prezentują projekty. DeFi nie jest ważne tylko z inwestycyjnego punktu widzenia, ale także technologicznego, ponieważ prezentuje coraz to bardziej zaawansowane rozwiązania mające na celu rozwiązywanie bieżących problemów łańcucha bloków. To również przestrzeń dla innowatorów, którzy mogą tworzyć aplikacje zdecentralizowane, których to użyteczność zostanie w dłuższej perspektywie oceniona przez rynek.